最新法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記

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法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記篇一

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

1.股東大會(huì)

股東大會(huì)是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān).

2.董事和董事會(huì)

董事會(huì)：注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。

3.高級(jí)管理層

行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

4.監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)

監(jiān)事會(huì)外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記篇二

存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。銀行是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等等的業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的`金融機(jī)構(gòu)。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行中級(jí)資格法律法規(guī)復(fù)習(xí)筆記：存款業(yè)務(wù)，歡迎閱讀收藏。

注：逾期支取利息以原存款本金為計(jì)息基數(shù);提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期計(jì)息。

(1)外幣存款業(yè)務(wù)幣種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9種。

(2)《個(gè)人外匯管理辦法》：2007年2月1日起施行。

按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)(用于轉(zhuǎn)賬等資金清算支付)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理。

現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)比現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)要高(現(xiàn)鈔管理成本高)，現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)通常合并為一個(gè)，因?yàn)殂y行賣(mài)出時(shí)都是現(xiàn)匯，客戶(hù)可以支付一定的匯兌手續(xù)后以現(xiàn)鈔的形式取出。

(2)分類(lèi)

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法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記篇三

獲得期貨從業(yè)的資格，即有資格進(jìn)行期貨從業(yè)。需要通過(guò)考試，獲得期貨考試合格證，然后進(jìn)入期貨公司，由單位向中國(guó)期貨協(xié)會(huì)提出申請(qǐng)從而獲得期貨從業(yè)資格。接下來(lái)小編為大家編輯整理了期貨從業(yè)資格知識(shí)點(diǎn)《法律法規(guī)》筆記，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

1.有下列情形之一的不得擔(dān)任期貨交易所的負(fù)責(zé)人財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員：違法違紀(jì)撤銷(xiāo)職務(wù)資格的未超五年的。

2.交易所履行的責(zé)任：

提供交易場(chǎng)所。安排合約上市。組織監(jiān)督結(jié)算 交割 交易。保證合約的履行。對(duì)會(huì)員監(jiān)督管理。

3.建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度：

保證金制度。大戶(hù)持倉(cāng)和持倉(cāng)限額報(bào)告制度。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。漲停板制度。當(dāng)日無(wú)負(fù)債制度。

4.出現(xiàn)異常情況采取的情況可以是:

提高保證金。調(diào)整漲停板的幅度。限制會(huì)員*5持倉(cāng)量。暫時(shí)停止交易。采取其他緊急措施。

1.申請(qǐng)成立期貨公司需要具備條件：

注冊(cè)資金最低3000w

高級(jí)管理有任職資格，從業(yè)人員有從業(yè)證

有符合法律 行政法規(guī)的公司章程

主要股東有持續(xù)盈利的能力，信用良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違規(guī)違紀(jì)的操作。

有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施，

有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部的控制制度

2.出資的貨幣資金比例不低于85% ，國(guó)家在受理期貨公司設(shè)立起6個(gè)月內(nèi)需要做出批準(zhǔn)不批準(zhǔn)的決定。

3.期貨公司不得從事變相期貨自盈業(yè)務(wù)、不得給股東 實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)人提供融資，對(duì)外擔(dān)保。

4.期貨公司從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)接受客戶(hù)委托以自己的名義為客戶(hù)進(jìn)行期貨交易 交易由客戶(hù)承擔(dān)。

5.期貨董事辦理下面事情需要國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

合并 分立 停業(yè) 解散或者破產(chǎn)

變更公司形式

變更業(yè)務(wù)范圍

變更注冊(cè)資金。

5%股份以上變動(dòng)(在20日做出批準(zhǔn)不批準(zhǔn))

設(shè)立 收購(gòu)參股或者終止境外期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

其他的在2個(gè)月做出批準(zhǔn)不批準(zhǔn)。

6.期貨公司辦理下面事，應(yīng)經(jīng)期貨監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

變更法定代表人

變更住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

設(shè)立或者終止境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)(兩個(gè)月內(nèi))

變更境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 負(fù)責(zé)人和經(jīng)營(yíng)范圍

其他的在20日內(nèi)批準(zhǔn)不批準(zhǔn)

7.成立無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)三個(gè)月未開(kāi)始營(yíng)業(yè)，或者開(kāi)業(yè)后有三個(gè)月連續(xù)未營(yíng)業(yè)。依法注銷(xiāo)的。主動(dòng)提出注銷(xiāo)的。

8.期貨公司應(yīng)向交易所報(bào)告大戶(hù)名單。

能源期貨是商品期貨中相當(dāng)重要的一環(huán)，不下于現(xiàn)貨市場(chǎng)的影響力。目前較重要的商品有輕原油、重原油以及燃油;新興品種包括氣溫、二氧化碳排放配額。

能源期貨最早是在1978年開(kāi)始在紐約商業(yè)交易所交易，商品是熱燃油。之后到1992年間增加了其它的商品。能源期貨的市場(chǎng)參與者有許多是避險(xiǎn)需求者，包括了燃油經(jīng)銷(xiāo)商、煉油者等，因此價(jià)格極具參考性，甚至成為許多現(xiàn)貨交易者的參考。不過(guò)由于石原油的供需狀況常常改變，特別是供給面，常受到石油輸出國(guó)組織 (opec)決議影響，有時(shí)也有會(huì)員國(guó)完全不理會(huì)決議片面決定產(chǎn)能情形。所以操作難度也相對(duì)的高了不少。

商品期貨交易的場(chǎng)所：商品交易所

中國(guó)的商品期貨交易所包括上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所。

全球范圍比較著名的從事期貨商品期貨交易的交易所有：芝加哥商品交易所(cbot)、芝加哥商業(yè)交易所(cme)、紐約期貨交易所(nymax)、紐約商品期貨交易所(comex)、倫敦金屬交易所(lme)等。

1.首席風(fēng)險(xiǎn)官：

對(duì)期貨公司董事會(huì)負(fù)責(zé)

證監(jiān)會(huì)對(duì)其監(jiān)督管理 協(xié)會(huì)交易所 自律管理

第二章 任免與行為規(guī)范

1.期貨公司設(shè)立獨(dú)立董事的` 應(yīng)當(dāng)全體獨(dú)立董事同意。是否熟悉期貨法律法規(guī) 誠(chéng)信守法 能力 作為任職的主要標(biāo)準(zhǔn)。

2.工作記錄和底稿至少保存20年，不得有下列行為：

3.首席風(fēng)險(xiǎn)官提出辭職的 提前30天向期貨公司董事會(huì)申請(qǐng)。

第三章 職責(zé)與履行職責(zé)保障

1.需建立健全 有效執(zhí)行的以下制度：

2.下列的情況對(duì)公司董事會(huì)和證監(jiān)會(huì)報(bào)告：

涉嫌占用 挪用客戶(hù)保證金等侵害客戶(hù)權(quán)益的。期貨公司資產(chǎn)抽逃 占用 挪用查封 凍結(jié)或者用于擔(dān)保。 期貨公司資本無(wú)法維持達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)生重大訴訟或者仲裁的。股東干預(yù)。

3.享有的權(quán)利：

參加或者列席與職責(zé)有關(guān)會(huì)議

查閱公司相關(guān)文件 檔案和資料

與相關(guān)人員進(jìn)行談話(huà)

了解業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況

董事 高級(jí)管理人員不得以涉及商業(yè)秘密理由限制和阻撓其權(quán)利

第四章 監(jiān)督管理

1.每季度結(jié)束日10個(gè)工作日向所在地提交季度工作報(bào)告。每年1月20日前 提交上一年的全面顧總報(bào)告。

對(duì)不適當(dāng)人員的認(rèn)定2年內(nèi)部任用 高級(jí)管理人員以上職位。

2. 誠(chéng)信檔案的記錄東西：

中國(guó)證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)對(duì)其的監(jiān)管措施

培訓(xùn)情況和成績(jī)

第五章 附則

2008年5月1日實(shí)施

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法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記篇四

1、成立時(shí)間：1994年

2、構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

中國(guó)進(jìn)出口銀行：支持進(jìn) 出口貿(mào)易融資

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

3、政策性銀行的改革：

按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。

(二)大型商業(yè)銀行

(三)中小商業(yè)銀行

1、股份制商業(yè)銀行

(1)組成

(2)作用

填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿(mǎn)足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高; 經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

2、城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶(hù)、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記篇五

證券從業(yè)考試科目分為基礎(chǔ)科目和專(zhuān)業(yè)科目，基礎(chǔ)科目為 證券基礎(chǔ)知識(shí)，專(zhuān)業(yè)科目包括：證券交易、證券發(fā)行與承銷(xiāo)、 證券投資分析、證券投資基金。單科考試時(shí)間為120分鐘。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的證券從業(yè)考試《市場(chǎng)基本法律法規(guī)》復(fù)習(xí)筆記，希望對(duì)大家有所幫助。

證券市場(chǎng)法律法規(guī)效力層次

證券市場(chǎng)的法律.法規(guī)分為四個(gè)層次，其法律效力依次降低：第一個(gè)層次是指由全國(guó)人民代表大會(huì)或制定并頒布的法律;第二個(gè)層次是指由國(guó)務(wù)院制定并頒布的行政法規(guī);第三個(gè)層次是指由證券監(jiān)管部門(mén)和相關(guān)部門(mén)制定的部門(mén)規(guī)章及規(guī)范文件;第四個(gè)層次是指由證券交易所、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)及中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司等自律組織制定的行業(yè)自律規(guī)則。中國(guó)證券市場(chǎng)形成和發(fā)展的20年中，大量相關(guān)法律法規(guī)相繼出臺(tái)，對(duì)證券市場(chǎng)的規(guī)范和有序發(fā)展起到了重要的作用。

現(xiàn)行的證券市場(chǎng)法律法規(guī)

現(xiàn)行的證券市場(chǎng)法律主要包括《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)公司法》以及《中華人民共和國(guó)刑法》等。此外，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》等法律也與資本市場(chǎng)有著密切的聯(lián)系。

證券登記結(jié)算公司依法履行以下職能：證券賬戶(hù)、結(jié)算賬戶(hù)的設(shè)立和管理;證券的存管和過(guò)戶(hù);證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記;證券交易所上市證券交易的清算、交收及相關(guān)管理;受發(fā)行人委托派發(fā)證券權(quán)益;辦理與上述業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢(xún)、信息、咨詢(xún)和培訓(xùn)服務(wù);國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，如為證券持有人代理投票服務(wù)等。

公司的種類(lèi)

總公司又稱(chēng)“本公司”，是管轄該公司全部組織的'具有企業(yè)法人資格的總機(jī)構(gòu)。

上市公司是指所發(fā)行的股票經(jīng)國(guó)務(wù)院或者國(guó)務(wù)院授權(quán)證券管理部門(mén)批準(zhǔn)在證券交易所上市交易的股份有限公司。

凡是依據(jù)中國(guó)法律在中國(guó)登記與批準(zhǔn)設(shè)立的公司，均為中國(guó)公司，是中國(guó)法人;反之均為國(guó)外公司。

公司的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)指的是公司必須具備必要的財(cái)產(chǎn)。一定的財(cái)產(chǎn)是公司得以存在的物質(zhì)基礎(chǔ)。公司作為一個(gè)以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人，必須有其可控制與支配的財(cái)產(chǎn)，以從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。公司以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任;有限責(zé)任公司的股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任;股份有限公司的股東以其認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

公司的財(cái)產(chǎn)一般被稱(chēng)為公司資產(chǎn)，包括：動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn);貨幣組成的有形資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)。公司的財(cái)產(chǎn)與股東的個(gè)人財(cái)產(chǎn)相分離，這是公司財(cái)產(chǎn)的一個(gè)重要特征，是公司區(qū)別于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)的重要標(biāo)志，是公司能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任進(jìn)而取得法人資格的基礎(chǔ)，也是股東只以出資額為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的依據(jù)。

公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德、商業(yè)道德。誠(chéng)實(shí)守信，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)的基本原則包括：合法經(jīng)營(yíng)原則;自主經(jīng)營(yíng)原則;自負(fù)盈虧原則;依法接受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控原則;實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的原則。

募集設(shè)立又稱(chēng)“漸次設(shè)立”或“復(fù)雜設(shè)立”，是指發(fā)起人只認(rèn)購(gòu)公司股份或首期發(fā)行股份的一部分，其余部分對(duì)外募集而設(shè)立公司的方式。《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定：“募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開(kāi)募集或者向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。”所以，募集設(shè)立既可以是通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票的方式設(shè)立，也可以是不發(fā)行股票而只向特定對(duì)象募集而設(shè)立。

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法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記篇六

我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

2.不良貸款管理

不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同措施.化解和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。貸款存續(xù)期內(nèi).貸款人應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施。對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理，以真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，并通過(guò)科學(xué)合理的管理方法與流程.對(duì)不良貸款實(shí)行全面、精細(xì)化管理。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下.對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限.并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上.科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人暫時(shí)償債困難。

備考提示

不良貸款管理措施：可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷(xiāo)等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。

法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記篇七

法律法規(guī)，指中華人民共和國(guó)現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、地方法規(guī)、地方規(guī)章、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件以及對(duì)于該等法律法規(guī)的不時(shí)修改和補(bǔ)充。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2024最新基金考試法律法規(guī)復(fù)習(xí)筆記，更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)。

合規(guī)政策是基金管理人體現(xiàn)合規(guī)理念、培育合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)合規(guī)目標(biāo)的綱領(lǐng)性、指導(dǎo)性的文件，對(duì)基金管理人開(kāi)展合規(guī)工作提出了原則性要求。

基金管理人的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工定期評(píng)價(jià)各項(xiàng)合規(guī)政策和執(zhí)行狀況;若發(fā)現(xiàn)重大的合規(guī)問(wèn)題，管理層必須立即向董事會(huì)匯報(bào)。

(1)合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)。

(2)合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限，包括享有與基金管理人任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等。

(3)合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)。

(4)保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等。

(5)合規(guī)管理部門(mén)與其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系。

(6)設(shè)立業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則。

公司經(jīng)理層負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任。

各業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵循公司合規(guī)政策，研究制定本部門(mén)或業(yè)務(wù)單元業(yè)務(wù)決策和運(yùn)作的各項(xiàng)制度流程并組織實(shí)施，定期對(duì)本部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其合規(guī)管理的有效性負(fù)貢。

理人面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并向高級(jí)管理層和董事會(huì)提出合規(guī)建議和報(bào)告。

合規(guī)檢查的主要目標(biāo)是制度、程序和流程的`執(zhí)行情況，無(wú)論是基金公司的財(cái)務(wù)管理、公司治理結(jié)構(gòu)，還是投資管理，這些檢查的每項(xiàng)內(nèi)容都有專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)及公司制度進(jìn)行規(guī)范，合規(guī)檢查主要看基金管理人業(yè)務(wù)部門(mén)是否落實(shí)了這些法律法規(guī)和公司制度。

其中包括:(1)公平交易制度建設(shè)及執(zhí)行情況，檢查公平交易分析的方法及其有效性，是否存在違反公平交易的行為;公司管理的旗下不同性質(zhì)基金賬戶(hù)之間，是否遵循了公平交易原則。

(2)公司員工特別是投資、研究人員及其配偶、利害關(guān)系人的證券投資活動(dòng)管理制度是否健全有效，是否存在利用基金未公開(kāi)信息獲取利益的情況。

(3)基金公司投資決策的依據(jù)，以及公司的規(guī)定和投資決策流程是否有被突破。比如按照規(guī)定，每家基金公司基金經(jīng)理的權(quán)限都有一定授權(quán)，在實(shí)際操作中，基金經(jīng)理的授權(quán)是否有被突破，基金經(jīng)理的買(mǎi)賣(mài)是否突破了股票庫(kù)的管理。

(4)重大關(guān)聯(lián)交易的執(zhí)行情況，檢查基金管理人運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)基金管理人、基金托管人及其控股股東、實(shí)際控制人或者與其有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券或承銷(xiāo)期內(nèi)承銷(xiāo)的證券，或者從事其他重大關(guān)聯(lián)交易的，是否遵循基金份額持有人利益優(yōu)先的原則，是否存在利益輸送的情況，是否履行信息披露義務(wù)等。

(5)公司是否獨(dú)立運(yùn)作;股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)是否有效制衡;董事、監(jiān)事是否按照相關(guān)法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定履行職責(zé)，特別是獨(dú)立董事是否獨(dú)立、客觀、公正地發(fā)表意見(jiàn);公司相關(guān)會(huì)議的原始會(huì)議記錄及會(huì)議紀(jì)要是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否按規(guī)定存檔。

(6)風(fēng)險(xiǎn)管理制度是否涵蓋了不同風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié);是否涵蓋了對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理;是否涵蓋了基金運(yùn)作及公司日常管理主要的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特別是投資風(fēng)險(xiǎn)、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信息技術(shù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等;是否建立了有效的子公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和母子公司業(yè)務(wù)防火墻制度、關(guān)聯(lián)交易制度等，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞、利益沖突和利益輸送。

對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，可以由基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的特定部門(mén)完成，也可以由第三方的基金評(píng)級(jí)與評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供。由基金評(píng)級(jí)與評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)服務(wù)的，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求服務(wù)方提供基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及其說(shuō)明。基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)向基金投資人推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。

基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況在這三個(gè)等級(jí)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分。基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個(gè)因素：一是基金招募說(shuō)明書(shū)所明示的投資方向、投資范圍和投資比例，二是基金的歷史規(guī)模和持倉(cāng)比例，三是基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及基金凈值的歷史波動(dòng)程度，四是基金成立以來(lái)有無(wú)違規(guī)行為發(fā)生。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及其說(shuō)明，應(yīng)當(dāng)通過(guò)適當(dāng)途徑向基金投資人公開(kāi)。基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果應(yīng)當(dāng)定期更新，過(guò)往的評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立基金投資人調(diào)查制度，制定科學(xué)合理的調(diào)查方法和清晰有效的作業(yè)流程，對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。在對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)前，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行基金投資人身份認(rèn)證程序，核查基金投資人的投資資格，切實(shí)履行反洗錢(qián)等法律義務(wù)。

基金投資人評(píng)價(jià)應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)型來(lái)具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)類(lèi)型：保守型、穩(wěn)健型、積極型。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況在這三個(gè)類(lèi)型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力細(xì)分。

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金投資人首次開(kāi)立基金交易賬戶(hù)時(shí)或首次購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品前對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià);對(duì)已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了基金產(chǎn)品的基金投資人，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)追溯調(diào)查，評(píng)價(jià)該基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。基金投資人放棄接受調(diào)查的，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其他合理的規(guī)則或方法評(píng)價(jià)該基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以采用當(dāng)面、信函、網(wǎng)絡(luò)或?qū)σ延械目蛻?hù)信息進(jìn)行分析等方式對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查，并向基金投資人及時(shí)反饋評(píng)價(jià)的結(jié)果。對(duì)基金投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到基金投資人的以下情況：投資目的，投資期限，投資經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)狀況，短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平，長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承受水平。采用問(wèn)卷等進(jìn)行調(diào)查的，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的問(wèn)卷格式，同時(shí)應(yīng)當(dāng)在問(wèn)卷的顯著位置提示基金投資人在基金購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中注意核對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的匹配情況。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)調(diào)查和評(píng)價(jià)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法及其說(shuō)明，應(yīng)當(dāng)通過(guò)適當(dāng)途徑向基金投資人公開(kāi)。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或不定期地提示基金投資人重新接受風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，也可以通過(guò)對(duì)已有客戶(hù)信息進(jìn)行分析的方式更新對(duì)基金投資人的評(píng)價(jià);過(guò)往的評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。

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法律法規(guī)教育培訓(xùn)筆記篇八

單位存款可分為：?jiǎn)挝换钇诖婵睢挝欢ㄆ诖婵睢挝煌ㄖ婵睢挝粎f(xié)定存款、保證金存款。

(1)單位活期存款。

(2)單位定期存款。

單位定期存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入.到期一次性支取本息的存款類(lèi)型。

(3)單位通知存款。

單位通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期.支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行.并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短.可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

(4)單位協(xié)定存款。

單位協(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度.對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。

(5)保證金存款。

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù).而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)型。

2.人民幣同業(yè)存款

人民幣同業(yè)存款是由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，也稱(chēng)同業(yè)存放，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。