團險的業務思路及措施范文三篇

思路是一個漢語詞匯，讀音為sī lù，意指思考的條理脈絡，通俗的解釋就是心里的想法。清 李漁《閑情偶寄·詞曲上·結構》等均有相關記載。以下是小編整理的團險的業務思路及措施范文三篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

第1篇: 團險的業務思路及措施

　　為了使團險工作能夠順利開展達成公司的各項任務，現就團險工作的思路做初步的梳理，以便未來工作的開展。

　　一．我們公司團險工作的優劣勢分析。

　　1．優勢：

　　A．有領導的高度重視，都江堰公司總經理室有一位總經理專門負責團險工作，也成立了獨立的團險職能部門。

　　B．有個險團隊做依托，公司現有個險營銷團隊有一百多人。有廣泛的人脈關系。

　　C．有一定的開拓市場的能力，團險相關人員有多年的工作經驗，積累了豐富的工作經驗，也與多個單位建立了友好的合作關系。

　　2．劣勢：

　　A．大部分企業和事業單位已經于今年年初買過今年的保險。

　　B．學平險的小學和初高中部分已經被部門指定了保險公司（大地和人保財險）

　　C．銀行較好網點已被其他同行占據。

　　公眾對我們和國壽區分不清。

　　D．銀行員工對我們陌生，對他們的激勵和培訓有一定的難度。

　　E．很多單位與個人已經與一些保險公司建立了良好的合作關系。

　　F．建工險方面各家保險公司進行了激烈的價格戰爭，以至于進入市場后，我們的業績和利潤將十分收局限。

　　二．如何開拓渠道。

　　1．利用相關人員已有的關系。

　　A．團險與銀保部人員已有的關系。

　　B．個險營銷人員的關系。

　　C．銀行柜面營業員的關系。

　　D．銀行客戶經理的關系。

　　2．與其他部門，公司合作。

　　A．與公司個險人員的合作，建立激勵機制，讓他們樂于介紹團險業務和樂于賣團險卡單。

　　B．與財險公司合作，極力達成與他們資源和客戶共享（使他們的客戶成為我們的客戶）

　　我們做壽險的同時可以幫助他們做財險或給他們介紹我們的客戶。

　　C．與銀行合作，與銀行接成戰略伙伴關系，大力培養他們的營業員與客戶經理使他們成為我們的“業務員”，最后結果使銀行員工和銀行獲利我們也能完成我們的保費目標。

　　三．我們主要銷售的產品及渠道。

　　1．團體年金團體年金政策支持力度加大。年，財政部、國資委、勞動保障部、保監會、銀監會相繼出臺政策支持企業年金發展，全國多數省市的“十一五”規劃明確提出積極促進企業年金的發展，23個省市出臺企業年金稅收優惠政策。與此同時，存量年金運作模式逐漸明朗，勞動保障部發布了《關于進一步加強社會保險基金管理監督工作的通知》，明確地方社保機構經辦的企業年金必須在年底之前全部退出市場，交由具有企業年金管理資格的機構進行管理，這意味著存量企業年金開始進行市場化轉型。

　　大型企業示范效應明顯。年，勞動保障部先后批復中國光大銀行、中國銀行股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司、中國建銀投資有限責任公司、中央匯金投資有限責任公司等央企的企業年金方案，聯想集團、海爾集團、東風汽車等大型企業集團也相繼建立企業年金制度，這標志著規范的企業年金運作正式起步。隨后，山東、山西、河北等地“批量”企業建立企業年金制度。

　　保險公司表現不俗。年，在與銀行、證券、基金等機構同臺競技中，保險公司提交了一份較為滿意的答卷。全年養老保險公司共受托了295家公司的企業年金計劃，受托資產16.3億元，占全部法人受托人業務的65%以上。其中，太平養老簽訂的標準企業年金合同的客戶約250家，受托管理資產和投資管理資產合計超過22億元。中國人壽、中國平安也加緊在企業年金業務領域的布局。中國人壽養老保險股份公司正式獲準開業，并醞釀將壽險股份公司的賬戶管理資格并入養老保險公司，平安則通過對養老金與團體業務的重組、合并，將資源整合至一個平臺。年，其他金融機構在企業年金業務領域的爭奪也異常激烈，銀行表現出了較強的競爭優勢，比如工商銀行一支獨秀，已經為100多家企業提供了托管和賬戶管理服務。基金隊伍則開始出現分化，在15家獲得投資管理人資格的基金公司中，易方達、南方處于第一梯隊，不僅受托管理的企業年金資產規模較大，而且投資收益率較為理想；

　　海富通、嘉實和博時排在第二梯隊，其余則鮮有作為。

　　2．重疾保險健康險業務快速增長，成為人身險市場的一個新亮點。年全國健康險保費收入為376.90億元，同比增長20.69%，比壽險和意外險增速分別高出10個和6個百分點，已經成為人身險業的一個新的增長點。

　　專業化經營優勢尚難顯現。年人身險市場除了有人保健康、平安健康和昆侖健康這三家專業健康險公司外，又迎來了一家新的主體——瑞福德健康險公司(由陽光健康險更名而來)。截至年底，平安健康和昆侖健康尚未實現保費收入零的突破，而人保健康和瑞福德健康的保費收入總計為9.4億元，所占份額不到整個健康險市場的2.5%，可見專業健康險公司要想在市場上確立自己的競爭優勢，仍有一段很長的路要走。

　　健康險走向規范化和標準化。年，首部《健康保險管理辦法》出臺，對健康保險經營條件、產品、銷售、精算和再保險等方面作出了系統規范，同時要求單一返還型健康險在年1月1日前退出市場，這有利于讓健康險回歸保障功能，提高健康險經營的規范化和標準化程度。同時，重疾險標準定義出臺，為消費者比較選擇重疾產品提供了便利，避免了因定義不統一而出現的各種糾紛。

　　四．需要的支持。

　　團險的發展需要各個方面的大力支持（比如，人力資源，內勤團隊，外勤團隊等）必須提早做好復合型專業人才的引進、培訓和儲備工作，有了優秀的團隊支持什么都能夠做好。

　　五我們的客戶工作突破點據了解，目前有許多企業為了留住人才，完善員工福利制度，對保險公司的年金業務躍躍欲試。

　　隨著企業員工對福利的需求日趨成熟，以及我國補充醫保和企業年金方面政策的支持，團體員工福利計劃將成為保險業的新增長點。企業年金、員工福利計劃被認為是保險公司做大團險業務的突破口。

　　員工福利計劃是指企業為員工提供的非工資收入福利的一攬子計劃；

　　保險業要發展的員工福利計劃，是特指壽險公司以團體人身保險的形式，為企業員工養老、健康、傷殘、死亡等提供的風險保障計劃。在國外，團險以員工福利計劃為主要經營方向。在美國，有1000多家保險公司為企業員工提供員工福利計劃，為其總人口的三分之一。在我國，國有企業改革，建立現代企業制度，使越來越多的企業把員工福利計劃作為人力資源管理的重要手段。

　　一份有關企業年金市場的調查報告表明，目前對年金險有需求或潛在需求的企業團體主要有四大類——以電力、電信、石化、銀行等行業為代表的國有大型、特大型企業；

　　股份制企業特別是上市公司；

　　受國外母公司影響的跨國企業和三資企業；

　　成熟的大中型民營企業。

　　（一）

　　法律環境分析目前我國新《保險法）已從法律上賦予了產險公司經營短期人身險業務的權利，因此產險公司經營短期人身險業務已不存在法律上的障礙，但目前尚存在一些規則和制度方面的準人限制，因為只有經保險監管部門核準后方可經營該項業務，而保監會核準保險公司經營該項業務無疑會從公司規模、償付能力、經營歷史、相關業務經驗等方面綜合考慮。相對而言，人保等大公司由于規模大，經營歷史長，特別是過去未分業時都曾有過長期經營壽險業務的經驗，他們相對地更易于獲得保監會的核準。

　　（二）需求環境分析目前，在我國人身險的壽險（含年金險），健康險，意外險三大險中，后兩者目前所占市場分額還相當小。以年為例，在全年2275億元的人身險保費收入中，意外險和健康險收入分別只有79億元和122億元，只占人身險收入的3.5％和5.2％，但這也正說明它們有相當廣闊的發展空間。事實上，在國外的人壽保險中，壽險、年金險、健康險（含意外險）三大塊大致呈“三三制”結構，而目前我國健康險和意外險份額合計不到10％，可見發展潛力巨大。

　　在我國壽險市場中，今后最具發展潛力的將是健康險，近年來多項保險市場調查都顯示，我國城鄉居民已將商業醫療保險作為首選，其比例已超過養老險、意險外和壽險。而在產險公司可以經營的意外險方面，居民對意外傷害保險的需求仍然十分旺盛。只是由于其本身低保費高保障的特性使其所占份額不太高，但由于意外險較易于控制風險，賠付率較低，近幾年大致只有30％左右，因此產險公司涉足意外險業務將為自己找到又一個利潤增長點。

　　（三）競爭環境分析短期人身險業務是壽險公司的主要業務之一，如果產險公司再進入這一市場，那將意味著它將與其它數十家保險公司進行激烈的競爭，但是，分析一個市場的競爭環境絕不應只看競爭主體的多少，而更應當看重市場容量和市場飽和度。如上所述，在短期人身險業務方面，尤其是個人業務方面，目前的市場容量還相當大，遠未達到飽和，特別是其中的健康險業務，更是潛力無限，市場廣闊。因此，從某種程度上說，經營該項業務的產險公司與其說是與其它產壽險公司競爭，不如說是向自己挑戰，即如何開發出合適產品去占領遠未飽和的市場。

　　六．客戶定位目前主要應定位為三大類。一是眾多已投保本公司財產保險的客戶。利用單位之間、雙方領導之間建立起來的良好業務關系和私人關系開拓短期人身業務；

　　二是大量中小企業、私營企業，特別是很多沒有參加社會保險的企業，他們可能不會為職工的長遠利益考慮而給職工投保壽險和養老保險，但職工的工傷、職業病和高額醫療費用索賠無疑將使企業面臨巨大的風險，基于自身利益考慮，他們會選擇意外傷害保險以至于短期醫療保險；

　　三是某些具有特定保險要求的團體，如學校、幼兒園、俱樂部、體育訓練中心等。

第2篇: 團險的業務思路及措施

　　城鄉居民醫療保險工作是一項民心工程，是黨委、政府減輕農牧民負擔，密切黨群、干群關系和構建和諧社會的一項惠民工程。我局在做好醫療保險日常工作的同時，就20xx年城鄉居民醫療保險工作作如下安排：

　　1、進一步加強廣大群眾對城鄉居民醫療保險政策、報銷辦法、程序等宣傳，提高全民參保意識，促進城鄉居民醫療保險工作的順利開展。

　　2、進一步加強縣內定點醫療機構的監督管理工作，嚴格控制醫療費用的不合理增長，規范醫療服務行為，確保參保人員的合法權益。

　　3、加大基金自查工作力度，加強基金運行分析力度，確保基金安全運行。

　　4、組織開展全縣各機關單位、鄉（鎮）人民政府會計、農保員培訓，規范城鎮職工醫療保險統籌劃撥工作和醫療保險保險程序。

　　5、進一步加強醫保經辦機構管理，督促規范各級定點醫療機構的服務行為。

　　6、加強“二代社保卡”的發放力度，大力宣傳異地就醫結算的備案的重要性。

　　7、積極做好工作總結、目標管理工作、財務統計賬務報表的同時，按時完成縣委、政府和省、州、縣業務主管部門交辦的其他工作任務。

第3篇: 團險的業務思路及措施

　　一、指導思想

　　以省公司提出的工作目標為指針，以壽險業務發展為中心，以城鄉網點建設為重點，全面促進營業部壽險業務工作持續、健康、高速發展;在內強素質、外樹形象上，公司品牌宣傳上，經營管理水平上，業務隊伍的專業素質上下功夫，順利完成營業部的評級，同時圓滿完成上級公司下達的全年任務目標而努力奮斗。

　　二、工作目標

　　1.建立健全營業部農村營銷網點，年內將在現有業務隊伍基礎上，新育成3名業務總監，6名高級業務經理，12名業務經理，資深理財顧問達到100人(其中上半年完成45人，下半年完成55人)。完成城區兩個營銷分部、4個主要農村網點的高立工作;積極拓展渠道，將保險協保員制度建立健全，將協保員隊伍發展到200人，準股東隊伍爭取擴大到期100人。

　　2.全年壽險價值保費考核目標360萬元，奮斗目標450萬元。

　　3.組織舉辦10期新人班，20場以上的創業說明會，30場以上的產品說明會，40場以上的客戶聯誼會。

　　4.建立健全營銷網點管理辦法，制定具體的實施方案與措施。

　　5.加大廣告宣傳力度，實現電視宣傳加標語、橫幅、宣傳單的立體式廣告宣傳，迅速的打響品牌。

　　6.設計制作一套簡單實用的展業手冊和增員手冊，為業務員提供一些較實用的營銷工具。

　　三、方案措施

　　1.戰前動員樹立必勝的信念，搶抓機遇、直面挑戰

　　通過各種會議，將公司的伙伴代理制、公司的市場競爭優勢，保險市場的發展道理講深講透，保持觀念新、萬事新，從而變被動經營為主動經營，同時建立健全公司各項具體的規章制度，為管理提供良好依據。

　　2、點將布陣組建營銷服務分部，選拔和培養專職管理人才

　　組建兩個城區營銷服務部，四個農村網點服務部，形成競爭格局，在競爭在鍛煉和培養人才，形成一支人才輩出的中層業務管理骨干;為業務達標的服務部提供良好的展業平臺，同時出臺服務部管理方案。

　　3、簽訂軍令狀實行目標管理，任務責任細分到月到人

　　與各管理部門簽訂全年目標管理責任狀，做到目標明確、獎懲有據，增強全體主管帶團隊沖刺全年業務的信心;將全年任務目標細分到每月，在開業務啟動會時，分配到各服務部。通過每月的工作總結會、周主管會、晨會、圩會的績效分析，追蹤團隊目標達成情況。

　　4、招兵買馬開展增員活動，發展兼職協保員隊伍

　　前期投入較小的費用，開展有效專職增員，并要求所有專職的老員和準股東一并進行素質提升培訓，在此基礎上大力提倡發展兼職協保員隊伍，為業務員業務拓展打造平臺，形成公司良好的月初增員，月中培訓，月尾大舉績工作機制。在全縣經濟基礎較好的200個行政村挑選200名較有知名度和美譽度的人員擔任兼職協保員，迅速擴大公司人員隊伍規模。制定好協保員管理方案。