鎮(zhèn)巴法院：套取金融機構(gòu)貸款后轉(zhuǎn)借，借款合
在民間借貸中，出借人資金必須為自有資金。出借人通過向金融機構(gòu)貸款，再高利轉(zhuǎn)貸給他人從中獲利的行為，違反《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸合同無效，若違法所得數(shù)額巨大的，還可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。主合同無效導(dǎo)致第三人提供的擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人有過錯的，其承擔(dān)的賠償責(zé)任不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。切忌不可貪圖小利，避免觸及法律紅線。
【案情回顧】
近期，鎮(zhèn)巴縣人民法院審理一起民間借貸糾紛，原告小李起訴被告小趙及擔(dān)保人小王，要求其償還借款本金及利息。經(jīng)審理查明，原告小李與擔(dān)保人小王系親戚關(guān)系，與被告小趙系朋友關(guān)系。小趙因資金周轉(zhuǎn)困難找到小王，協(xié)商向小李借款。三方簽訂《借款、保證協(xié)議書》，約定了借款金額、借款期限、借款利息及小王承擔(dān)連帶保證責(zé)任，借款利息高于銀行貸款利息。小李按約定向小趙出借了資金，其中一部分資金轉(zhuǎn)給了小王，用于抵消小趙之前欠小王的欠賬。然小李出借的資金均來源于銀行貸款，無自有資金。小趙與小王對資金來源均知情。最終被告小趙未按時向小李還款。
【法院審理】
法院審理后認(rèn)為，小李套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人存在謀取息差的目的，應(yīng)認(rèn)定為高利轉(zhuǎn)貸行為，民間借貸合同無效。合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，小趙應(yīng)向小李返還借款本金并支付資金占用費。擔(dān)保人小王明知款項來源，有謀利的行為和過錯，承擔(dān)小趙不能清償部分的三分之一的賠償責(zé)任。
【關(guān)聯(lián)法條】
《中華人民共和國民法典》
第一百五十七條 民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第十三條具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：
（一）套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；
（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；
（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；
（五）違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的；
（六）違背公序良俗的。
《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》
第十七條主合同有效而第三人提供的擔(dān)保合同無效，人民法院應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形確定擔(dān)保人的賠償責(zé)任：
（一）債權(quán)人與擔(dān)保人均有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)的賠償責(zé)任不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一；
（二）擔(dān)保人有過錯而債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人對債務(wù)人不能清償?shù)牟糠殖袚?dān)賠償責(zé)任；
（三）債權(quán)人有過錯而擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
主合同無效導(dǎo)致第三人提供的擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人無過錯的，不承擔(dān)賠償責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，其承擔(dān)的賠償責(zé)任不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。
